Seguro de salud privado y público en los Estados Unidos

El seguro de salud privado generalmente proporciona coberturas a quienes no están cubiertos en los programas financiados con fondos públicos o están cubiertos parcialmente.

Aún así, hay millones de estadounidenses que no tienen ningún seguro médico de salud. Algunos de los estudios informan que esta cifra supera los 46 millones, e incluso entre los que están cubiertos, millones solo están cubiertos parcialmente.

La Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible que entró en vigencia el 23 de marzo de 2010 cambió todo el escenario del seguro de salud en los Estados Unidos. Es obligatorio que todos los ciudadanos estén cubiertos por algún seguro de salud o de otro tipo, en cuyo caso no se aplicará una multa. Sin embargo, la Corte Suprema todavía está considerando algunas de las cláusulas de la Ley.

Algunas de las disposiciones de la ley ya están implementadas, mientras que otras se implementarán en los próximos años. Hasta la fecha, las disposiciones de la Ley se han centrado principalmente en los niños, los adultos mayores o aquellos a quienes se les diagnostica condiciones preexistentes. Se espera que las disposiciones en el futuro se centren en los intercambios y cooperativas en línea.

Promover la Responsabilidad Individual es una de las disposiciones importantes de esta Ley implementada en 2014 que requiere que cada ciudadano compre un seguro de salud privado o pague una multa por no tener un seguro de salud adecuado.

Si bien algunos de los individuos ya están cubiertos automáticamente en programas financiados por el estado o, como empleador de una empresa o en parte de un COOP, los ciudadanos restantes deben comprar un seguro de salud privado por su cuenta.

Es muy importante prestar atención a ciertos factores como la provisión para cobertura de medicamentos recetados, cobertura de enfermedades críticas, etc. al elegir el plan de seguro de salud privado. Por ejemplo, la mujer optaría por ese seguro de salud privado que puede cubrir los gastos de maternidad.

La nueva ley y las disposiciones han ayudado a las personas a obtener un seguro de salud con la ayuda de programas administrados por el gobierno. Los proveedores de seguros no pueden negarle el seguro a una persona menor de 19 años por una condición preexistente. Dichos candidatos pueden requerir ser incluidos en el período de inscripción abierta en algunos casos.

Las nuevas disposiciones han obligado a las compañías de seguros a gastar una gran cantidad de dinero recaudado de quienes utilizan el seguro para la cobertura de salud. Las personas que no pueden pagar el seguro de salud pueden obtener ayuda financiera después de 2012. Las nuevas disposiciones también permiten que los padres incluyan a los niños de entre 19 y 26 años de edad en su propio plan de seguro.

No es fácil elegir un plan de seguro de salud privado perfecto que pueda cubrir las necesidades de seguro de una persona, así como los demás miembros de la familia. Es necesario analizar cuidadosamente sus necesidades actuales y futuras relacionadas con la salud antes de optar por un plan de seguro de salud privado. Los siguientes son algunos de los puntos que pueden ayudarlo a elegir un plan de seguro de salud privado adecuado:

• Un plan familiar o planes individuales: en la mayoría de los casos, es ventajoso comprar un plan de seguro de salud privado combinado para toda la familia, pero puede que no siempre sea una opción correcta. Debe analizar, siempre trate de analizar los beneficios contra las primas que está pagando para ayudarlo a elegir el plan correcto.
• ¿Está su médico incluido en el plan de seguro médico privado? Los planes de seguro médico privado tienen una lista predefinida de los hospitales y médicos que cubren. Por lo tanto, si tiene un médico preferido, asegúrese siempre de que él esté en la lista o de lo contrario terminará pagando de su bolsillo u optando por otro médico.
• Solo elija opciones relevantes: la prima de un plan de seguro de salud privado aumenta con el aumento de las funciones que cubre. Por lo tanto, debe ser inteligente para elegir solo las funciones que necesita para asegurarse de que la prima sea baja. Por ejemplo, si tiene una esposa mayor de 45 años, sería innecesario optar por un plan que cubra los gastos de maternidad ya que no es probable que tenga un bebé. También revise la lista si los medicamentos están cubiertos bajo el plan de recetas.
• Primas altas hoy o en el futuro: por lo general, puede elegir entre dos tipos de planes de seguro de salud privados para comenzar con: Planes de deducible bajo y planes de seguro privado de deducible alto. Los planes de deducible alto son adecuados si su estado de salud actual es bueno y usted puede pagar el alto costo, mientras que los planes de seguro privado con deducible bajo son más adecuados, ya que sus gastos de salud actuales son altos.

eHealthInsurance realizó una encuesta entre sus titulares de seguros en 2010 y encontró que, en cualquier promedio, el titular de los seguros de salud pagaba USD 167 por mes como prima y el deducible promedio era de USD 2,632. Por otro lado, en el caso de los planes familiares, el promedio de la prima mensual fue de USD 392 con un deducible promedio de USD 3,531.

Con la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible, 2010, las personas que no pueden pagar el costo del seguro de salud también serán incluidas tarde o temprano.

• Medicaid: las nuevas disposiciones buscan extender el Medicaid que ya estaba disponible para los candidatos de bajos ingresos que eran elegibles para el programa. A partir de 2014, las personas con ingresos inferiores al 133 por ciento del nivel federal de pobreza pueden optar por Medicaid.
• Subsidios: los individuos con ingresos inferiores al 400 por ciento de los niveles federales de pobreza pueden solicitar asistencia financiera como parte de los subsidios ofrecidos por el gobierno a partir de 2014. Además, los nuevos programas CO-OP a partir de 2014 ofrecen a los candidatos que busquen seguro de salud de no Empresas con fines de lucro.